買完房，鬆了一口氣，然後馬上面對下一個問題：裝潢要花多少錢？

當年，第一次去問裝潢費用的時候，心裡已經有一個「大概的數字」。那個數字是從哪來的？是從網路上看到的那句話：「裝潢費大概是房價的 10%。」當然，這一點也不精確，實際還是得看自己買的是新成屋還是中古屋，以及坪數大小、屋況而定。

假設我買的房子總價 1,000 萬，所以我給自己設定的裝潢預算是 100 萬。但後來才知道，100 萬在桃園，想要做到 30 坪實坪空間，屋齡超過 30 年中古屋的全室大翻修的話，根本辦不到，如果預算有限的話，最終還是只能從中做出取捨。

我想，幾乎每個第一次裝潢的人，都走過一段「原來比想像中貴很多」的過程。差別只在於，有些人是在規劃階段就搞清楚，有些人是在工程跑到一半才發現預算不夠，然後陷入頭痛的局面。

這篇想做的事，就是幫你在開始之前，先把那些會讓人措手不及的費用，拆開來認識清楚。

「裝潢費是房價的 10%」，這個說法從哪裡來

這句話不是憑空捏造的，而是有它的背景，問題在於，它的成立條件非常窄，而大多數人在套用的時候，完全沒有意識到這件事。

這個比例最常出現在兩種情境：第一種是高單價物件，一間成交價 3,000 萬的房子，10% 就是 300 萬，這個預算裝潢一間新成屋，確實是合理範圍。第二種是輕裝修，只換地板、刷油漆、更換廚具，不動水電、不動格局，這種情況下，10% 可能真的就夠了。

但如果你買的是一間屋齡 30 年的中古屋，總價 800 萬，10% 給你 80 萬，然後你打開牆壁發現老舊管路要全部換掉，浴室防水已經失效，廚房動線完全不符合生活需求，這 80 萬根本不夠起頭。

「裝潢費是房價的 10%」這個說法，有一個根本的邏輯問題，也就是它把裝潢費和房價連結在一起，但這兩件事本來就不是一個比例關係。裝潢費用的高低，主要取決於你要做什麼、做到什麼程度、用什麼等級的材料，跟你花多少錢買這間房子，其實沒有直接關係。

一間屋況很好的新成屋，可能只需要輕裝修；一間結構老舊的中古屋，即使你買得相對便宜，裝潢費也可能跟房價差不多，甚至超過。

裝潢費用的組成：工種拆解，以及 2026 年的每坪行情

要抓預算，得先知道裝潢費是由哪些東西構成的，很多人把「裝潢費」當成一個整體數字，但其實它是一堆不同工種的費用加起來的結果。

以公開報價平台與業者整理的 2024 到 2026 年資料來看，住宅裝潢每坪費用的落差很大，以下是粗估區間，非官方統計，實際費用仍須以現場估價為準。新成屋若只做基礎整理，可能落在每坪 3 到 5 萬，若含完整收納、天花、燈光與設計感，常見拉到 6 到 10 萬以上。中古屋因拆除、水電、防水、泥作等基礎工程增加，常見區間約從每坪 6 到 15 萬起，屋齡較高的老屋全翻新則可能到 12 到 20 萬。如果人在雙北，工班費用還要比其他縣市高，是整體成本偏高的原因之一。

這些數字背後，是由幾個主要工種的費用疊加出來的。

拆除工程

裝潢的第一步通常是拆。舊的磁磚要打掉、舊的隔間要拆、舊的廚具要移除，這個階段看起來是在做「減法」，但拆除本身是有費用的。拆除費用依作業量計算，一般住宅的拆除通常在 3 到 8 萬之間，中古屋要拆的東西多，費用會往上走。

泥作工程

鋪磁磚、做防水、砌隔間牆，是泥作負責的範圍。泥作費用跟施工面積直接相關，浴室、廚房、陽台是主要的泥作區域，依打底、防水、砌牆、貼磚等項目各自計價，全屋施作下來，15 到 40 萬都是常見範圍，主要取決於磁磚等級和施工面積。

水電工程

水電是最容易被輕忽、也最容易出事的一塊。老屋的電路可能是舊式的兩孔插座、電線老化、迴路不足，現代家電的用電量遠超過當初的設計規格，這些都要重拉。水管老化、鏽蝕、漏水，也是老屋裝潢幾乎必然要處理的問題。水電工程依迴路數、管線長度、配電箱改造、冷熱水管重拉等項目計價，局部調整可能 10 萬以內搞定，全屋重拉，30 萬以上都不稀奇。

木作工程

系統櫃做不到的地方，才交給木作，天花板包樑、造型牆、訂製書桌、更衣室的客製化設計，這些通常是木作的範圍。木作計價方式因項目而異，天花板常見按坪計、櫃體按尺計、門片按樘計，不能用單一單價概括，做得多、做得細，費用自然就往上走。

油漆工程

全屋的牆面和天花板粉刷，費用相對可預測，通常按坪數計算。一般住宅的油漆費用大概在 3 到 8 萬之間，用乳膠漆、進口漆、特殊塗料，差別會更大。值得一提的是，很多設計師建議改用特殊漆做出質感牆面，但費用動輒多出十幾萬，如果預算有限，直接選好看的一般油漆，省下來的錢可以花在更有感的地方。

廚房和浴室

這兩個空間的費用佔比，在整個裝潢預算裡通常最重，也最值得多花心思。廚房涉及廚具、檯面材質、抽油煙機、電器收納。而浴室涉及衛浴設備、防水層、排水規劃。廚房加浴室，一般中型住宅的預算大概在 30 到 80 萬之間，視設備等級而定。

地板

地板材質的選擇非常多：超耐磨木地板、實木地板、石英磚、拋光石英磚等材料加工資，30 坪的住宅算下來，10 到 30 萬都合理，差距主要在材質選擇。想省錢的話，SPC 或超耐磨地板等材質，來取代實木，費用大概可以少掉一半左右。

其他常被漏估的工程項目

除了以上幾個主要工種，還有幾個項目很容易在報價階段被忽略，等到工程跑起來才發現要補錢。

清運費：拆除之後產生的廢料，需要打包清出、運到合法棄置場。有些統包會把清運包在拆除費裡，有些則另計。如果事先沒問清楚，事後多出一張清運費帳單的情況並不少見。中型翻修的清運費，通常在 2 到 5 萬之間，一般是以車趟來計算。

保護工程：工班進場前，電梯、走廊地板、大廳入口這些公共區域都要做保護，避免施工期間造成損傷。費用通常由業主自行吸收，有的管委會會另外要求施工保護費，保護工程的費用看似不高，但不做好的話，後來賠償公設損傷的費用可能更多。

細清：工程完工後，現場會留下大量的灰塵、矽利康殘膠、木屑、磁磚碎屑，這不是一般的居家清潔能搞定的，需要請專業的工後細清。如果你找的是統包或設計師，通常會包含在估價單裡；自己發包的話，細清需要另外安排，費用大約 5,000 到 20,000 元，視坪數和屋況而定。

弱電工程：網路線路、電話線、監視器、對講機更換，以及智慧家居相關配線，這些通常不在水電師傅的報價範圍內，需要另外找弱電師傅處理。視需求複雜度，從幾萬到十幾萬都有。如果你之後想要做智慧家居或加裝攝影機，在裝潢期間預先拉好管線，比事後再開孔省事很多。

消防設備調整：格局若有變動，例如打掉隔間牆或新增隔間，天花板的灑水頭位置可能需要跟著調整，這部分需要找有消防執照的廠商施作，也可能涉及申請。很多人到工程尾聲才發現這個問題，臨時找廠商往往比較貴。

鋁窗 / 氣密窗更換：老屋的鋁窗通常是舊式框料，隔音差、氣密性不足，很多人裝潢時會一併更換。換窗工程不一定包含在泥作或木作報價裡，需要另找鋁窗廠商，全屋換窗的費用大致在 5 到 15 萬之間，視窗型和數量而定，這價格範圍相當大。

為什麼現在裝潢這麼貴

整個費用往上走，不是空穴來風。近年裝潢業的工班費用持續走高，主因是缺工，工班師傅的人力供給跟不上市場需求，2026 年每月最低工資調升至 29,500 元（月薪調幅 3.18%），也會推升部分人力成本預期。材料端仍有波動，新台幣升值雖然可能部分抵銷進口成本，但進口物價仍受國際原物料與能源價格影響，也難以單純說已降溫，整體來看，裝潢費用短期內很難有明顯下降的空間。

最常被忘記的隱形費用

裝潢估價單上列的，是工程費用，但整個「搬進新家」的過程，還有一批費用不會出現在那張單子上，卻會實實在在地花掉你的錢。

系統家具

衣櫃、書櫃、電視牆，如果不是木作訂製，就是買系統家具。系統家具現在有很多選擇，品質也不差，但費用加起來也不低，市場行情大約是 8,000 到 20,000 元一坪，一個全屋的系統家具，10 到 30 萬是合理預期。

窗簾

全屋的窗簾，加起來可能要 5 到 15 萬，甚至更多。很多人到了要搬進去了才想到這件事，然後發現帳戶餘額已經快見底了。

家電

搬進新家，哪些家電要換？冷氣裝幾台？洗衣機、冰箱、電視，這些算不算裝潢費？通常不算，但是要花。一般家庭的家電採購，算下來 20 到 50 萬是常見範圍，視品牌和規格而定。

燈具

設計師給你規劃好的燈具預算，和你後來跑去燈具行實際挑選的費用，常常差很多。設計師預算裡的燈是「基本款」，但你現場看了樣品，很容易就往上選，全屋燈具，從 3 萬到 20 萬都有人花。

搬家費用與過渡期的居住費用

從舊家搬到新家，雜物一多，搬家費用也不小。裝潢施工期間，你住哪裡？如果是租房子，那段時間的租金是真實的開銷。施工通常需要 1 到 6 個月，老屋大翻修的話可能要更久。這段時間的租金，很多人在規劃預算的時候完全沒有算進去。

預備金要留多少，以及資金不夠時的幾個選項

裝潢工程幾乎一定會超支，這不是在誇大，看看裝修糾紛的普遍程度就知道了。

住宅消保會與相關報導長期指出，裝修消費爭議相當常見，典型問題包括口頭委託沒有書面合約、追加費用缺乏憑據、施工品質不良、材料與合約規格不符。這些糾紛的根源，往往都和預算、工法與合約認知落差有關。

業界一般建議，在估算完總預算之後，額外保留 10 到 15% 作為預備金。如果是高風險工程，例如老屋全翻新或發現預期之外的基礎問題，有人建議留到 20%。如果你的基本預算是 120 萬，預備金就是 12 到 18 萬，合計要準備到 132 到 138 萬才比較穩。

資金有缺口，可以考慮的選項

如果自備的裝潢資金不夠，有幾條路可以走，各有不同的條件和代價。

第一種是銀行房屋增貸、二順位貸款或以裝潢為用途的個人貸款。這幾類產品條件差異很大：若有房屋作為擔保，額度與年限通常比一般信貸更有彈性，但利率仍取決於銀行鑑價、順位、信用條件與負債比；若是無擔保信貸，申請較快，但利率通常較高，也會受到 DBR 22 倍等無擔保負債規範影響。申請的時機，建議在房屋過戶、取得所有權狀之後再去評估，實際額度、利率與年限，應以各銀行核貸結果為準，送件前建議多家比較。

第二種是內政部修繕住宅貸款利息補貼。這類方案額度最高 80 萬元、補貼期限最長 15 年，但申請人需先取得直轄市或縣市主管機關核發的修繕住宅貸款利息補貼證明，並不等於所有裝潢需求都能直接申請，適合符合資格的局部修繕需求。

第三種是一般信貸。不需要房屋擔保，申請最快，但利率通常比前兩者高，也同樣受 DBR 規範影響。

這裡有一件事要特別說清楚，很多人不知道：申請房貸和申請裝潢 / 信貸的順序非常重要。

如果你在申請房貸之前、或者房貸審核期間，就先去申請了信貸或裝潢貸款，銀行在評估你的貸款能力時，會把那筆負債算進去，導致你能借到的房貸金額被壓低。比較穩妥的順序是：先完成房貸核貸、對保、撥款與房屋過戶，再視裝潢資金缺口申請其他貸款。這樣可以避免新增負債在房貸審核期間被銀行納入還款能力評估，後續若再申請信貸或增貸，仍需符合銀行審核、DBR 規範與原房貸契約條件。

具體能借多少、利率如何，跟你的薪資狀況、信用記錄、目前的總負債比都有關係。建議在確認資金缺口之後，先去幾家銀行詢問清楚條件，比較完再決定，不要到需要用錢的時候才臨時跑去申請。

新成屋 vs 中古屋：預算邏輯完全不一樣

裝潢費用的高低，跟你買的是哪一種房子，有非常直接的關係。

新成屋的裝修邏輯

新成屋的水電管路是新的，格局通常也已經是合理的，基礎工程的需求很低。大多數人買了新成屋之後，做的是「輕裝修」：鋪地板、刷牆、安裝系統家具、佈置燈具，這樣就能住了。以每坪 6 到 8 萬的行情來算，20 坪的住宅大概是 120 到 160 萬的工程費，加上家具家電，整個搬進去的總費用可能落在 180 到 250 萬之間。

但有幾件事要注意，每個建案的交屋標準差很多，有些新成屋已含廚具、衛浴、地坪、門窗等基本配備，有些則是毛胚或半毛胚，幾乎要從零開始做。買的時候就要把建材表、客變紀錄與交屋配備問清楚，才能對應正確的裝修起點，不要等到交屋當天才發現跟想像的差很多。

中古屋的裝修邏輯

中古屋的狀況差異就更大了，有的中古屋前屋主保養得很好，買進來只需要稍微翻新；有的則是屋齡已久，水電管路老化、浴室防水失效、廚房管線需要重配，這些是隱藏在外表之下、你在看屋時未必能看出來的問題。

中古屋裝潢的一個重要原則：在正式委託設計師或工班之前，先花時間和費用做一次「現況評估」。請有經驗的水電師傅、泥作師傅到現場看過，把可能需要處理的基礎工程問題先盤點清楚，你才能在這個基礎上建立一個相對真實的預算。

很多人跳過這個步驟，直接看設計圖、談風格，等到工程開始、牆壁打開了，才發現有預算之外的問題，這個時候，你的選擇就變成要麼加錢，要麼降低其他地方的規格，兩個選項都不好受。

以老屋翻新的每坪 12 到 20 萬行情來算，25 坪的住宅光工程費就是 300 到 500 萬的範圍，這個數字很多人在買房的時候完全沒有納入考慮。

抓預算的順序，決定你後來的壓力

說到最後，整理一個我覺得比較合理的抓預算順序。

第一步：先確認自己的屋況

新成屋還是中古屋？屋況是否良好？有沒有明顯需要處理的基礎問題？這個評估決定了你的裝修屬於「輕」還是「重」，是後面一切費用估算的前提。

第二步：列出你真正想做的清單

廚房要換嗎？浴室要重做嗎？需要增加隔間或打掉隔間嗎？想要木作訂製還是系統家具？想鋪木地板還是磁磚？這些決定，決定了你的預算結構。

第三步：把工程費和非工程費分開列

工程費是給設計師 / 工班的；非工程費是家電、窗簾、燈具、搬家費、過渡期租金。兩個都要算，不要只看估價單上的數字。

第四步：加上預備金

基本預算確定之後，額外加上 10 到 15%，這個數字不是「希望用不到」，而是「幾乎一定會用到一部分」。

第五步：確認資金來源與申請順序

自備款夠不夠？如果有缺口，先確認房屋過戶後再去申請裝潢貸款或信貸，順序不要弄反，免得影響到原本的房貸條件。

預算這件事，在裝潢開始之前想清楚，後面的過程才不容易被動。設計師談得再漂亮的風格，建立在一個算清楚的預算框架上，才是真的能執行的計畫。

買房的時候，就該把裝潢費算進去

最後還有一個觀念，我覺得值得在這裡說：裝潢預算，其實在買房的時候就應該一起算進去，更精確的說法是，在看房時，就要把屋況考量進去。很多人在評估房子的時候，只看成交總價，沒有同步估算入住前的裝潢費用，但這兩個數字，本來就是一體的。

舉個例子：一間 1,000 萬的老屋，屋況需要大翻修，裝潢費估計要 150 萬，你的實際入住成本是 1,150 萬，而且得撐過好幾個月的工期。另一間 1,100 萬、前屋主五年前剛翻修好的房子，屋況和格局你都還能接受，頂多再花 50 萬做局部調整，入住成本同樣是 1,150 萬，但可能三個月後就搬進去住了。

兩條路總花費差不多，但過程完全不一樣。前者的好處是你可以在預算範圍內，對材質和局部規劃有更多主導權；後者的好處是省掉漫長的工期與協調壓力，如果現有的屋況恰好符合你的生活方式，那省下的時間成本和心理成本，也是真實的價值。

沒有哪個選擇比較好，但這是一個值得在看房階段就想清楚的問題。把裝潢費用一起納入購屋總成本來評估，你對每一間房子的性價比判斷，才會更接近真實。

我是南城，這些是我整理裝潢預算這件事時，自己走過一圈才搞清楚的東西。如果你正在準備裝潢、或者剛買了房子還在規劃，希望這篇對你有一點幫助，有哪裡寫得不夠準確，非常歡迎告訴我，這裡的內容會持續修正和更新。

本文撰寫於 2026 年 5 月，文中涉及費用範圍與市場行情，均以撰文當下資訊為準，實際費用因地區、屋況、材料等級差異可能有所不同，建議向設計師或工班取得實際報價後再做預算規劃。貸款相關條件（利率、額度、申請資格）請以各銀行及政府機關最新規定為準。
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